Pregled Kompanije i Njena Pozadina u Srbiji
Yettel Banka a.d. Beograd predstavlja jedinstven fenomen na bankarskom tržištu Srbije, budući da je prva potpuno digitalna banka u zemlji. Njen put do sadašnjeg oblika je evoluirao kroz nekoliko faza, počevši od osnivanja 1996. godine kao Alco Banka. Kasnije je prešla u vlasništvo KBC Grupe 2007. godine, da bi 2014. bila preuzeta od strane Telenor Srbije i rebrendirana u Telenor Banku. Od februara 2019. godine, banka je u 100% vlasništvu PPF Grupe, a njeno najnovije rebrendiranje u Yettel Banku usledilo je u maju 2024. godine, prateći tranziciju Telenor Srbije u Yettel Srbiju. Sedište banke se nalazi u Beogradu, na Bulevaru Zorana Đinđića 65, i registrovana je pod brojem 17582754.
Poslovni model Yettel Banke je fokusiran na digitalno, pre svega na aplikativno bankarstvo, ciljajući prvenstveno zaposlene sa redovnim primanjima, penzionere i korisnike telekomunikacionih usluga Yettel-a koji traže brze, bespapirne bankarske usluge. Banka se ističe po transparentnosti, ponudi pozajmica sa fiksnom kamatnom stopom i integraciji sa telekomunikacionim uslugama Yettel-a, što se ogleda i u kombinovanim programima lojalnosti i povrata novca. Ključni izvršni direktor banke je Aleksandar Bogdanović, koji obavlja funkciju predsednika Izvršnog odbora.
Proizvodi i Usluge Kreditiranja Yettel Banke
Yettel Banka nudi pet osnovnih proizvoda za fizička lica, svi isključivo u dinarima (RSD) i bez valutne indeksacije, što pruža dodatnu sigurnost korisnicima. Ovi proizvodi su dizajnirani da zadovolje različite potrebe, od gotovinskih pozajmica do finansiranja kupovine uređaja.
- Keš pozajmica: Dostupna u iznosima od 60.000 do 3.500.000 RSD, sa rokom otplate od 6 do 70 meseci. Nominalna kamatna stopa je fiksna i kreće se od 8,60% do 16,95%, što je čini predvidivom za korisnike.
- Pozajmica za refinansiranje: Omogućava korisnicima da refinansiraju postojeće obaveze, sa iznosima od 60.000 do 3.500.000 RSD i rokom otplate od 6 do 70 meseci. Fiksna nominalna kamatna stopa iznosi od 12,95% do 15,95%.
- Kreditna kartica i refinansiranje: Obezbeđuje iznose od 30.000 do 600.000 RSD, sa revolving rokom otplate do 36 meseci. Kamatna stopa za revolving kreditnu karticu je fiksna i varira od 12,95% do 16,95%, u zavisnosti od paketa proizvoda.
- Prekoračenje po tekućem računu (dozvoljeni minus): Omogućava korisnicima pristup sredstvima u iznosu od 5.000 do 500.000 RSD, sa rokom otplate do 12 meseci. Kamatna stopa za prekoračenje je od 26% do 32%.
- Potrošačka pozajmica za kupovinu uređaja: Posebno atraktivna ponuda za kupovinu uređaja iz Yettel kataloga, sa iznosima od 1.000 do 300.000 RSD i rokom otplate od 12 do 36 meseci. Ova pozajmica ima promotivnu fiksnu kamatnu stopu od 0%, što je značajna pogodnost.
Kada su u pitanju naknade i obezbeđenje, Yettel Banka se ističe po svojoj transparentnosti. Banka ne naplaćuje naknade za obradu zahteva, održavanje računa (za Lite paket), niti izveštaj Kreditnog biroa. Nema naknade ni za prevremenu otplatu pozajmice. U slučaju kašnjenja sa otplatom, primenjuje se zakonska zatezna kamata. Naknada za opomenu iznosi 250 RSD plus stvarni poštanski troškovi. Obezbeđenje za pozajmice je uglavnom bez kolaterala, posebno za zaposlene i penzionere koji primaju platu ili penziju na račun u Yettel Banci duže od tri meseca.
Proces Aplikacije, Mobilna Aplikacija i Korisničko Iskustvo
Digitalni karakter Yettel Banke se najviše ogleda u njenom procesu aplikacije i mobilnoj aplikaciji, koja je centralno mesto interakcije sa korisnicima. Aplikacija je dostupna za iOS i Android platforme i beleži visoke ocene korisnika – oko 4,3 zvezdice na Google Play Store-u (sa preko 17.000 recenzija i više od 100.000 preuzimanja) i slične ocene na App Store-u.
Kanali za aplikaciju i onboarding
- Mobilna aplikacija: Glavni kanal za otvaranje računa i podnošenje zahteva za pozajmice. Proces je intuitivan i zahteva mobilni broj i poslednje četiri cifre nacionalnog ID broja. Podržano je biometrijsko prijavljivanje.
- Veb portal: Dostupan na adresi yettelbank.rs.
- Fizička prodajna mesta: Yettel prodavnice i partnerske poslovnice.
- Telefonska i digitalna prodaja: Kroz e-mail, SMS, Viber i direktan telefonski kontakt.
Proces otvaranja računa i KYC (Know Your Customer) je potpuno digitalizovan. Digitalna verifikacija identiteta je standardna, a dokaz o primanjima (plata/penzija) se zahteva samo ako stanje na računu padne ispod određenog praga. Kreditno bodovanje i obrada zahteva zasnivaju se na sopstvenom sistemu bodovanja koji uzima u obzir istoriju transakcija na računu u poslednja tri meseca, podatke iz Kreditnog biroa i obrasce korišćenja Yettel telekomunikacionih usluga. Model fiksne kamatne stope pojednostavljuje procenu rizika, a za redovne primaoce plate nije potrebna dodatna dokumentacija o primanjima.
Što se tiče isplate i otplate, pozajmice se isplaćuju na tekući račun korisnika u Yettel Banci. Za pozajmice za refinansiranje, sredstva se direktno prenose na račune postojećih poverilaca. Otplata se vrši putem direktnog zaduženja, trajnih naloga ili ručnim uplatama putem aplikacije ili veb portala. Naplata i oporavak uključuju automatizovane podsetnike putem push notifikacija u aplikaciji, SMS-a i e-maila. U slučaju kašnjenja, primenjuje se zakonska zatezna kamata, a uporna neizmirivanja obaveza se prenose eksternim agencijama za naplatu.
Mobilna aplikacija Yettel Banke nudi brojne funkcionalnosti koje poboljšavaju korisničko iskustvo, uključujući otvaranje računa, upravljanje limitima, kontrolu kartica, plaćanje računa, menjačnicu (RSD/EUR/USD), biometrijsko prijavljivanje, tamni/svetli režim rada i mogućnost razgovora sa podrškom unutar aplikacije. Iako korisnici uglavnom hvale dizajn, jednostavnost upotrebe i integrisane usluge, povremeno se javljaju žalbe na povremene greške pri prijavljivanju, ograničenu podršku u filijalama i čekanje na nove funkcionalnosti.
Regulatorni Status, Tržišna Pozicija i Konkurencija
Yettel Banka posluje u Srbiji sa punom komercijalnom bankarskom licencom koju je izdala Narodna banka Srbije, i pod nadzorom je Agencije za osiguranje depozita (AOD). To znači da su depoziti klijenata osigurani do iznosa od 50.000 evra po deponentu, u skladu sa srpskim sistemom osiguranja depozita. Banka je poznata po transparentnom prikazu naknada, fiksnim kamatnim stopama, obaveznim slanjem opomena i zaštiti privatnosti podataka u skladu sa propisima.
Tržišni udeo i konkurentska pozicija: U 2024. godini, Yettel Banka je držala 0,68% ukupne aktive na bankarskom tržištu Srbije, zauzimajući 16. mesto među bankama. Njena konkurentska prednost leži u isključivo digitalnom modelu poslovanja, sinergiji sa telekomunikacionim uslugama Yettel-a, jednostavnosti fiksnih kamatnih stopa i promotivnom finansiranju kupovine uređaja sa 0% kamate. Banka je u snažnoj putanji rasta, sa aktivom koja je porasla za 26,8% u 2024. godini, a pozajmice klijentima za 39,9%. Strateški planovi uključuju dalja poboljšanja aplikacije, uvođenje eksternih mobilnih plaćanja, produbljivanje partnerstava sa fintech kompanijama i šire povezivanje sa uslugama SBB-a i Yettel-a.
Među ključnim konkurentima Yettel Banke na srpskom tržištu nalaze se druge digitalne inicijative poput Digi (Raiffeisen), potencijalni ulazak N26 Srbija, mBank, kao i tradicionalne banke koje snažno razvijaju svoje digitalne kanale. Ono što Yettel Banku izdvaja jeste njena kompletna digitalizacija i integracija sa telekomunikacionim ekosistemom, što joj omogućava jedinstven pristup klijentima i uslugama.
Saveti za Potencijalne Korisnike i Zaključak
Za potencijalne korisnike Yettel Banke, ključno je razumeti prednosti i specifičnosti njenog digitalnog modela. Pre svega, transparentnost i fiksne kamatne stope na pozajmice nude predvidljivost i zaštitu od neočekivanih troškova. Ovo je posebno važno u okruženju gde se kamatne stope mogu menjati. Odlučivanje za digitalnu banku znači prihvatanje bankarstva bez filijala, uz oslanjanje na mobilnu aplikaciju za sve transakcije i komunikaciju.
Prilikom razmatranja pozajmice, uvek obratite pažnju na Nominalnu kamatnu stopu (NKS) i Efektivnu kamatnu stopu (EKS). Iako Yettel Banka ističe fiksnu NKS, EKS uključuje sve troškove pozajmice i pruža potpuniju sliku. Proverite da li ispunjavate uslove za pozajmice bez kolaterala, posebno ako ste redovni primalac plate ili penzije u Yettel Banci, jer to značajno pojednostavljuje proces. Iskoristite mogućnost 0% kamate na pozajmice za kupovinu uređaja ako planirate nabavku novog telefona ili drugog Yettel uređaja, jer je to jedna od najatraktivnijih ponuda na tržištu.
Redovno pratite stanje na svom računu putem aplikacije i budite proaktivni u slučaju bilo kakvih nedoumica, koristeći in-app chat ili telefonsku podršku. Iako je digitalno bankarstvo praktično, važno je biti svestan potencijalnih tehničkih problema, mada su oni kod Yettel Banke, prema recenzijama, retki i brzo se rešavaju. Uzimajući u obzir snažan rast, fokus na digitalne inovacije i strateške investicije PPF Grupe, Yettel Banka je pozicionirana kao značajan igrač na srpskom bankarskom tržištu, nudeći modernu alternativu tradicionalnom bankarstvu.
