ProCredit

Pregled Kompanije i Istorijat na Srpskom Tržištu

ProCredit Bank a.d. Beograd, osnovana 2001. godine kao prva "greenfield" komercijalna banka u Srbiji sa fokusom na mikro i mala preduzeća, danas predstavlja značajnog igrača na domaćem finansijskom tržištu. Banka je registrovana u Agenciji za privredne registre Republike Srbije pod brojem 8269/2005, sa matičnim brojem 17335677 i PIB-om 100000215. Sedište banke se nalazi na adresi Milutina Milankovića 17, 11070 Novi Beograd.

Kao banka u potpunosti u vlasništvu ProCredit Holding AG iz Frankfurta, ProCredit Bank a.d. Beograd je deo međunarodne grupe sa snažnom posvećenošću održivom razvoju i odgovornom bankarstvu. Njen poslovni model se prevashodno oslanja na finansiranje malih i srednjih preduzeća (MSP) i poljoprivrede, pri čemu 90% kreditnog portfolija čine krediti za MSP, sa prosečnim iznosom kredita od oko 5.600 evra. Pored toga, banka aktivno razvija segment poslovanja sa stanovništvom, nudeći nenamenske i potrošačke kredite putem digitalnih kanala. Poseban akcenat stavlja se na zeleno finansiranje, uključujući kredite za energetsku efikasnost i obnovljive izvore energije, čime banka potvrđuje svoju posvećenost ekološkim principima.

Ključno rukovodstvo banke čine iskusni profesionalci, među kojima su Igor Anić kao Predsednik Izvršnog odbora, Svetlana Tolmačeva Dingarac kao Predsednica Izvršnog odbora i Aleksandar Mijailović kao finansijski direktor, što obezbeđuje stabilnost i strateško usmerenje. Banka kombinuje snažnu kapitalnu adekvatnost, konkurentne cene proizvoda i sveobuhvatan digitalni proces otvaranja računa i apliciranja za kredite, pozicionirajući se kao lider u sektoru finansiranja MSP i potrošačkih kredita u Srbiji.

Proizvodi i Usluge Kreditiranja: Kamatne Stope, Naknade i Uslovi

ProCredit Bank nudi širok spektar kreditnih proizvoda prilagođenih potrebama kako privatnih lica, tako i malih i srednjih preduzeća.

Za Privatna Lica:

• Investicioni Krediti (fiksna kamatna stopa): Dostupni su u iznosima do 5.850.000 RSD. Nominalne kamatne stope kreću se od 7,25% do 12,80%, dok efektivne kamatne stope (EIR) iznose od 7,88% do 15,57%. Ovi krediti se odobravaju na rok otplate od 12 do 71 mesec. Važno je napomenuti da kamatne stope zavise od statusa prenosa zarade.
• Prekoračenje po Tekućem Računu: ProCredit Bank nudi neke od najkonkurentnijih kamatnih stopa za dozvoljena i nedozvoljena prekoračenja u Srbiji. Kamatne stope iznose 9,38% za dozvoljeno i 9,50% za nedozvoljeno prekoračenje, što ih čini najnižim na tržištu, pružajući značajnu prednost korisnicima. Prekoračenja su revolving prirode.

Za Poslovne Klijente (MSP):

• Investicioni Krediti (oprema, poslovni prostor): Iznosi se prilagođavaju tržišnim normama, a kamatne stope su indeksirane u evrima, uz dodatak marže. Rok otplate može biti do 84 meseca za opremu, dok za kupovinu poslovnog prostora može ići i do 180 meseci.
• Finansiranje Vozila: Kamatne stope su takođe indeksirane u evrima, uz dodatu maržu. Rok otplate je do 84 meseca, sa mogućnošću grejs perioda do 6 meseci.
• Refinansiranje: Ovi krediti omogućavaju klijentima da konsoliduju svoje postojeće obaveze. Kamatne stope su evro-indeksirane, a banka nudi 0% naknade za odobravanje. Rok otplate je do 84, odnosno 180 meseci, uz dogovoreni grejs period.
• Start-up Krediti: Namenjeni su novim preduzećima, sa iznosima do 3.500.000 RSD. Ovi krediti dolaze sa fiksnom kamatnom stopom u RSD, a postoji i mogućnost dobijanja granta do 20% od iznosa kredita. Rok otplate je 36 meseci za prekoračenja i 60 meseci za terminske kredite, uz grejs period do 6 meseci.

Naknade i Kolateral: Većina kredita za privatna lica i MSP ima 0% naknade za obradu, što je velika prednost. Jedini administrativni troškovi mogu uključivati izveštaje kreditnog biroa (npr. 246 RSD). Za kredite do 1,2 miliona RSD, banka ne zahteva menice niti administrativne zabrane za privatna lica. Za iznose od 1,2 do 3,5 miliona RSD, potrebne su menice i administrativne zabrane, dok za kredite preko 3,5 miliona RSD, pored navedenog, banka traži i dokaz o vlasništvu nekretnine (bez upisa hipoteke). Za MSP kredite, kolateral obuhvata menice, zaloge i hipoteke prvog reda, zavisno od namene i iznosa kredita.

Digitalni Kanali, Proces Aplikacije i Korisničko Iskustvo

ProCredit Bank je pionir u digitalizaciji bankarskih usluga u Srbiji, nudeći klijentima izuzetno efikasne i user-friendly digitalne kanale za poslovanje.

Proces Aplikacije i Digitalni Onboarding:

Jedna od ključnih prednosti ProCredit Banke je mogućnost potpunog digitalnog otvaranja računa i apliciranja za kredite. Kroz inovativni Video-ID sistem, klijenti mogu da otvore bilo koji paket računa putem mobilne aplikacije ili veb-sajta. Proces identifikacije se obavlja video pozivom, uz verifikaciju lične karte i čitanje čipa za potvrdu prebivališta. Celokupan proces registracije može biti završen za samo desetak minuta, što je značajno brže u poređenju sa tradicionalnim bankama.

Mobilna Aplikacija i Internet Bankarstvo:

ProCredit mobilna aplikacija, dostupna za iOS i Android platforme, visoko je ocenjena od strane korisnika, sa prosečnom ocenom od 4.7 zvezdica na App Store-u i Play Store-u. Aplikacija nudi sveobuhvatnu funkcionalnost, uključujući mogućnost pokretanja aplikacija za kredite, digitalno potpisivanje dokumenata, upravljanje računima i praćenje transakcija. Internet bankarstvo takođe pruža punu paletu usluga, online kalkulatore i podršku putem chat-a.

KYC i Kreditno Bodovanje:

Proces "Poznavanje svog klijenta" (KYC) je potpuno digitalizovan, osiguravajući brzu i bezbednu verifikaciju identiteta. Banka koristi standardizovani model procene rizika unutar ProCredit grupe, koji kombinuje interno bodovanje, podatke iz kreditnog biroa, detaljnu analizu novčanih tokova klijenta i ESG (ekološke, socijalne i upravljačke) kriterijume. Ovakav pristup omogućava banci da održava portfolio sa niskim rizikom (manje od 2% portfolija je u riziku ≥ 30 dana za MSP segment).

Korisničko Iskustvo i Podrška:

ProCredit Bank se trudi da obezbedi visok nivo korisničke podrške. Iako se banka fokusira na digitalne kanale, ima i mrežu od 43 filijale širom zemlje za one koji preferiraju lični kontakt. Mobilna aplikacija i internet bankarstvo su intuitivni i jednostavni za korišćenje. Korisničke recenzije su uglavnom pozitivne, sa 4.7 zvezdica na mobilnoj aplikaciji i 4.5 zvezdica na Trustpilot-u. Uobičajene primedbe se ponekad odnose na povremena kašnjenja u KYC procesu tokom perioda najveće gužve ili čekanja u filijalama. Međutim, banka nudi 24/7 kol centar i online chat podršku, sa deklarisanim rokom rešavanja problema od 48 sati, što doprinosi efikasnosti i dostupnosti.

Regulatorni Status, Tržišna Pozicija i Poređenje sa Konkurencijom

ProCredit Bank a.d. Beograd posluje u skladu sa najvišim regulatornim standardima, što je ključno za poverenje klijenata i stabilnost finansijskog sistema.

Regulatorni Status i Usklađenost:

Banka je licencirana i pod stalnim nadzorom Narodne banke Srbije (NBS), koja sprovodi redovne inspekcije i postavlja zahteve u pogledu kapitala i likvidnosti. ProCredit Bank je u potpunosti usklađena sa Međunarodnim standardima finansijskog izveštavanja (IFRS) i svim lokalnim propisima. U poslednjih pet godina, banka nije zabeležila značajne kazne ili sankcije od strane regulatornih tela, što svedoči o njenoj posvećenosti poštovanju zakona i transparentnosti. Pored toga, banka se pridržava Povelje o odgovornom kreditiranju i učestvuje u sistemu osiguranja depozita, pružajući dodatnu sigurnost svojim klijentima.

Tržišna Pozicija i Konkurencija:

Sa imovinom od 631 milion evra (prema podacima iz prve polovine 2015. godine), ProCredit Bank se nalazi na 14. mestu među bankama u Srbiji po veličini aktive. Međutim, njen značaj na tržištu je mnogo veći u segmentima u kojima je specijalizovana – pre svega kao lider u finansiranju malih i srednjih preduzeća. U odnosu na velike komercijalne banke kao što su Raiffeisen Bank, Intesa Sanpaolo i UniCredit, ProCredit se izdvaja svojim jedinstvenim pristupom. Njena diferencijacija leži u snažnom fokusu na MSP, posvećenosti zelenom finansiranju i visoko razvijenom digitalnom procesu otvaranja računa i apliciranja za kredite. Dok veće banke nude širi spektar usluga, ProCredit se koncentriše na svoju nišu, pružajući dublju ekspertizu i prilagođenije proizvode.

Rast i Partnerstva:

ProCredit Bank ima ambiciozne planove rasta, ciljajući godišnju stopu rasta (CAGR) kreditnog portfolija od 20% u periodu 2025-2027. godine. Planira se dalja optimizacija mreže filijala i unapređenje digitalnih kanala. Banka je uspostavila snažna partnerstva sa međunarodnim finansijskim institucijama, kao što je Evropska banka za obnovu i razvoj (EBRD), od koje je obezbedila seniorski zajam od 60 miliona evra za kreditiranje MSP, kao i podređeni zajam druge kategorije u iznosu od 1,4 milijarde RSD za zelene kredite mikro i malim preduzećima. Takođe, aktivno učestvuje u programima Ministarstva privrede, finansirajući 112 MSP kroz državne grant programe i kofinansirajući 438,2 miliona RSD granta, čime je ostvarila 56% tržišnog udela u tom segmentu.

Finansijski Rezultati:

U 2024. godini, ProCredit Bank je pokazala stabilne finansijske performanse. Neto prihodi od kamata iznosili su 5.920.110 hiljada RSD (u poređenju sa 5.700.495 hiljada RSD u 2023.), dok su neto prihodi od naknada i provizija porasli na 2.106.693 hiljada RSD (sa 1.895.869 hiljada RSD u 2023.). Dobit pre oporezivanja iznosila je 2.848.986 hiljada RSD, a dobit za godinu 2.545.612 hiljada RSD. Ovi rezultati potvrđuju profitabilnost i efikasnost poslovanja banke, sa visokom adekvatnošću kapitala i kvalitetom kreditnog portfolija, gde je portfolio u riziku manji od 2%.

Praktični Saveti za Potencijalne Zajmoprimce

Za sve koji razmatraju korišćenje finansijskih usluga ProCredit Banke, evo nekoliko praktičnih saveta, posebno prilagođenih lokalnom kontekstu u Srbiji:

• Iskoristite Digitalnu Transformaciju: Ako ste skloni digitalnom poslovanju, ProCredit Bank je idealan izbor. Iskoristite mogućnost digitalnog otvaranja računa i apliciranja za kredite putem mobilne aplikacije. Proces video identifikacije je brz i efikasan, štedeći vam vreme koje biste inače proveli u filijali. Pripremite važeću ličnu kartu sa čipom za najbrže iskustvo.
• Pažljivo Pregledajte Uslove za Kredite: Iako ProCredit nudi konkurentne kamatne stope, posebno za prekoračenja po tekućem računu, uvek detaljno proučite sve uslove. Kamatne stope za investicione kredite za fizička lica mogu varirati u zavisnosti od toga da li primate platu preko ProCredit Banke. Uvek tražite Efektivnu Kamatnu Stopu (EIR) kako biste imali potpunu sliku o ukupnim troškovima.
• SME Fokus i Zeleno Finansiranje: Ako ste vlasnik malog ili srednjeg preduzeća ili se bavite poljoprivredom, ProCredit Bank je verovatno jedan od najboljih partnera na tržištu. Njen fokus na ovaj segment znači da možete očekivati prilagođene proizvode i dublje razumevanje vaših poslovnih potreba. Posebno, ako su vaši projekti vezani za energetsku efikasnost ili obnovljive izvore energije, istražite njihove zelene kreditne linije koje često dolaze sa povoljnijim uslovima i podrškom.
• Pripremite Dokumentaciju: Bez obzira na digitalni proces, za odobravanje kredita biće potrebna određena dokumentacija. Za fizička lica, to su obično potvrda o zaposlenju i visini primanja, dok za preduzeća to uključuje finansijske izveštaje, poslovne planove i dokaz o bonitetu. Priprema unapred može značajno ubrzati proces odobravanja.
• Proverite Mobilnu Aplikaciju: Pre nego što se odlučite, preuzmite i istražite mobilnu aplikaciju banke. Njen dizajn, funkcionalnost i jednostavnost korišćenja mogu biti presudni faktor za vaše svakodnevno bankarstvo. Visoke ocene aplikacije (4.7★) sugerišu dobro korisničko iskustvo.
• Koristite Konsultacije: ProCredit Bank nudi podršku putem kol centra i online chata. Ako imate nedoumice ili specifična pitanja, nemojte oklevati da ih kontaktirate. Njihov tim je obučen da pruži detaljne informacije i pomogne vam u procesu.

ProCredit Bank a.d. Beograd je banka koja se jasno pozicionirala kao lider u digitalizaciji i finansiranju održivog razvoja, sa posebnim akcentom na MSP. Njen pristup kombinuje inovativne digitalne usluge sa odgovornim bankarstvom, nudeći transparentne uslove i konkurentne proizvode. Za klijente u Srbiji koji cene efikasnost, modernu tehnologiju i podršku za zelene inicijative, ProCredit Bank predstavlja snažnog i pouzdanog partnera.